Представьте: у вас нет никаких проблем с законом, но ваши ФИО или другие идентификационные данные частично совпали с данными человека, в отношении которого должна применяться заморозка активов.
Банк может получить основание приостановить операции по вашему счету.
Именно такой механизм предлагается закрепить в законодательстве.
Речь пока идет о проекте, подготовленном Росфинмониторингом. Согласно проекту, при выявлении установленных критериев частичного совпадения банк должен будет незамедлительно остановить операции на 5 рабочих дней и сообщить об этом в Росфинмониторинг. Конкретные критерии такого совпадения еще должен установить Росфинмониторинг.
Зачем это делают?
Логика понятна: полное совпадение данных можно попытаться обойти, например, используя измененные, устаревшие или содержащие ошибки данные.
Нововведение должно закрыть этот пробел и помочь выявлять попытки обойти заморозку активов.
Но здесь появляется другая проблема.
Чем шире критерии, тем выше риск ошибочной блокировки.
Однофамилец, похожие ФИО, техническая ошибка в данных или совпадение отдельных идентификаторов могут привести к тому, что добросовестному человеку или компании придется доказывать банку и контролирующим органам, что совпадение случайно.
Для бизнеса это особенно чувствительно: даже несколько дней без возможности нормально распоряжаться счетом могут означать сорванные платежи, задержку зарплат или нарушение обязательств перед контрагентами.
Что важно понимать сейчас:
Автоматической блокировки любого «похожего» клиента не вводят. Важны конкретные критерии, которые еще предстоит определить.
Приостановка предполагается временной — на 5 рабочих дней.
Банки получат дополнительные обязанности: в частности, фиксировать и передавать информацию о попытках операций с замороженными активами.
Главный вопрос — насколько четко будут сформулированы критерии частичного совпадения. Чем они конкретнее, тем меньше пространства для субъективного толкования и перестраховки банков.
Что я бы рекомендовал бизнесу уже сейчас
Если для компании критична непрерывность платежей, стоит заранее проверить:
— насколько актуальны сведения о компании и ее бенефициарах в банках;
— нет ли расхождений в ФИО, паспортных данных и других идентификаторах;
— кто внутри компании отвечает за оперативную коммуникацию с банком при приостановке операций;
— какие документы можно быстро предоставить для подтверждения законности операций и отсутствия связи с лицом из соответствующего перечня.
Главный вывод: сама идея расширить контроль за обходом заморозки активов понятна. Но эффективность нового механизма будет зависеть не столько от самой формулировки «частичное совпадение», сколько от того, какие именно критерии установят и насколько быстро добросовестный клиент сможет снять ошибочную блокировку.
Следим за финальной редакцией. Именно она покажет, насколько серьезными будут практические последствия для граждан и бизнеса.
На эту тему давал комментарии МИЦ«Известия».
Микрозаймы ужесточают: что важно знать заемщикам с 1 октября 2026
С 1 октября МФО временно ограничили выдачу «дорогих» займов (с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых). Если у вас уже есть два таких непогашенных займа, третий вам просто не одобрят.
Главный нюанс: даже займ на неделю под 0,8% в день юридически считается «дорогим» (ПСК ~292% годовых). Привычная схема «закрыть один микрозайм другим» больше не сработает.
Какие риски? Усиление давления со стороны взыскателей и высокий риск того, что люди в панике начнут обращаться к нелегальным кредиторам.
Что делать, если деньги нужны или долги уже есть?
Проверьте свою кредитную историю (через Госуслуги это бесплатно 2 раза в год в каждом БКИ).
Сверьте ПСК в своем договоре.
Используйте легальные инструменты: рефинансирование (при хорошей кредитной истории), реструктуризацию или кредитные каникулы (если официальный доход упал более чем на 30%).
Не ищите спасения у черных кредиторов или мошенников. Законные способы защитить свои права и финансы существуют....
